एक वित्तीय सलाहकार का इतिहास और भूमिका

"फाइनेंशियल कंसल्टेंट" कुछ हद तक एक टाइटल है जिसे ज्यादातर वित्तीय सेवा फर्मों में "वित्तीय सलाहकार" द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है। नौकरी को आम जनता के बीच एक दलाल या स्टॉकब्रोकर के रूप में जाना जाता था और अधिकांश प्रतिभूतियों के ब्रोकरेज फर्मों द्वारा उपयोग किए जाने वाले अधिक औपचारिक नौकरी शीर्षक खाता कार्यकारी या पंजीकृत प्रतिनिधि था।

स्थिति को एक खाता कार्यकारी, पंजीकृत प्रतिनिधि और वित्तीय सलाहकार के रूप में भी जाना जाता है।

विवरण, जिम्मेदारियाँ, और विशेषज्ञता

उन दिनों में जब वित्तीय सलाहकार आमतौर पर वित्तीय सेवा फर्मों में पाए जाते थे, उनकी नौकरी के कर्तव्यों के समान थे जो वे आज हैं। यह सब वास्तव में बदल दिया गया शीर्षक है।

वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को निवेश के अवसरों पर सलाह देते हैं और इसके लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ मिनट तक रहना पड़ता है। उन्हें उत्कृष्ट सेल्सपर्सन होना चाहिए, खुद को, अपनी फर्मों को, और अपने निवेश विचारों को बेचना होगा।

कुछ वित्तीय सलाहकार केवल व्यक्तियों की सेवा करते हैं जबकि अन्य केवल खुदरा श्रृंखलाओं या संस्थानों जैसे व्यवसायों की सेवा करते हैं।

मुआवजा पैकेज

मुआवजा आम तौर पर कमीशन द्वारा दिया जाता है, लेकिन कुछ वित्तीय सलाहकार भी वेतन कमाते हैं और बोनस कार्यक्रमों और लाभ के बंटवारे के माध्यम से अतिरिक्त मुआवजा दिया जाता है।

कुल मिलाकर, वेतन उन लोगों के लिए हो सकता है जो $ 36,111 एक वर्ष के लिए हैं जो अभी शुरू कर रहे हैं और अभी तक अधिक अनुभवी सलाहकारों के लिए $ 161,401 प्रति वर्ष से ऊपर एक महत्वपूर्ण ग्राहक आधार स्थापित नहीं किया है।

अधिकांश व्यवसायों में, मुआवजे का आकार फर्म के आकार और स्थिरता के साथ बढ़ता है और औसत मुआवजे के साथ सभी फर्मों में लगभग 57,000 डॉलर गिरते हैं।

नौकरी में समर्पण और एक महत्वपूर्ण समय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। अधिकांश वित्तीय सलाहकार सप्ताह में 50 घंटे से अधिक काम करते हैं और सप्ताह में 80 घंटे काम करना असामान्य नहीं है।

थोड़ा इतिहास

अधिकांश अग्रणी प्रतिभूतियों की ब्रोकरेज फर्मों ने लॉन्च किया था, जिसे आज 1980 के दशक तक इस स्थिति का पुन: निर्माण कहा जाएगा। उन्होंने इसकी छवि को उन्नत करने की मांग की और शीर्षक "वित्तीय सलाहकार" कई कंपनियों में एक लोकप्रिय विकल्प था।

यह लक्ष्य लेनदेन-संचालित विक्रेता की पुरानी छवि को एक उच्च प्रशिक्षित वित्तीय पेशेवर के साथ बदलना था जिसने ग्राहकों को मूल्यवान निवेश सलाह और परामर्श की पेशकश की।

"फाइनेंशियल एडवाइजर" ने 1990 के दशक की शुरुआत में लोकप्रियता हासिल करना शुरू कर दिया, क्योंकि एक और रीब्रांडिंग अभ्यास था। कई फर्मों का मानना ​​था कि इस शीर्षक ने उस छवि को व्यक्त किया, जिसे वे "वित्तीय सलाहकार" की तुलना में भी अधिक प्रोजेक्ट करना चाहते थे। यह एक स्पष्ट विकास प्रतीत होता है कि यह सलाह दी जाती है कि सलाहकार की भूमिका "सलाहकार" छवि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा थी।

मेरिल लिंच बोर्ड पर आता है

दिलचस्प बात यह है कि रिटेल सिक्योरिटीज ब्रोकरेज इंडस्ट्री लीडर मेरिल लिंच इस बदलाव को करने वाली प्रमुख फर्मों में आखिरी थी। इसका अनुपालन विभाग उन दिनों में बहुत शक्तिशाली और बहुत सतर्क था।

मेरिल लिंच ने आशंका जताई कि "वित्तीय सलाहकार" शीर्षक का उपयोग करने से गंभीर कानूनी और विनियामक व्यवधान हो सकते हैं जिससे यह पता चलता है कि उस शीर्षक के धारक अधिक कड़े विवादास्पद मानकों के अधीन होंगे। शिथिल उपयुक्तता मानक परंपरागत रूप से दलालों, खाता अधिकारियों और पंजीकृत प्रतिनिधियों के कार्यों को निर्देशित करता है।

वास्तव में, विभिन्न व्यावसायिक और वित्तीय प्रकाशनों जैसे कि वॉल स्ट्रीट जर्नल, बैरोन और फोर्ब्स ने नियमित रूप से संपादकीय किया कि वित्तीय सलाहकार शीर्षक ने इस तरह के निहितार्थ को आगे बढ़ाया। मीडिया ने अपने धारकों पर एक विवादास्पद मानक लगाने का आह्वान किया।

जैसा कि यह निकला, मेरिल की आशंका निराधार हो गई, और अंततः उसने वित्तीय सलाहकारों के रूप में अपने वित्तीय सलाहकारों का नाम बदल दिया। चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) पदनाम वित्तीय योजनाकारों के लिए एक प्रमाणिक है।