खुदरा और संस्थागत संस्थाओं को क्या अलग करता है?

वित्तीय सेवा उद्योग में व्यक्तिगत और व्यावसायिक ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला है, जो सभी दो श्रेणियों - खुदरा या संस्थागत ग्राहकों में से एक में आते हैं। "निवेशक" और "क्लाइंट" शब्द विनिमेय हैं क्योंकि वित्तीय सलाहकार मुख्य रूप से निवेश सलाह प्रदान करते हैं, उन निवेशों को लाभप्रद रूप से बनाए रखने पर मार्गदर्शन करते हैं, और निवेश को कम करने और निवेश में कटौती करने की सलाह देते हैं।

रिटेल को परिभाषित करना

रिटेल शब्द का अर्थ है माँ और पॉप स्टोर्स के साथ-साथ मेगा-चेन ग्रॉसर्स। हालाँकि, जहाँ तक वित्तीय सेवा फर्मों और उनके ग्राहकों का संबंध है, केवल माँ-और-पॉप ऑपरेशन को एक खुदरा ग्राहक माना जाएगा क्योंकि यह आमतौर पर एक व्यक्ति या परिवार द्वारा चलाया जाता है और एक छोटा व्यवसाय है। मेगा-स्टोर, अपने आकार के कारण, एक संस्थान माना जाएगा।

संस्था शब्द बैंकों, निधियों जैसे बड़े ग्राहकों से संबंधित है जो पेंशन फंड, बीमा कंपनियों और बड़े खुदरा प्रतिष्ठानों जैसे दूसरों के लिए निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखते हैं यदि वे एक राष्ट्रीय श्रृंखला का हिस्सा हैं और अपने कर्मचारियों को निवेश के अवसर और सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करते हैं।

एक खुदरा ग्राहक एक अत्यंत धनी व्यक्ति या छोटा, सफल व्यवसाय हो सकता है। खुदरा ग्राहकों की वित्तीय संपत्ति करोड़ों तक हो सकती है, इसलिए किसी भी तरह से छोटा पैसा-ऐंटी में अनुवाद नहीं होता है।

संस्थागत ग्राहक

वित्तीय सेवा फर्मों में अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास केवल खुदरा ग्राहक होते हैं। संस्थागत ग्राहक आमतौर पर एक अलग संस्थागत बिक्री बल के माध्यम से सेवित होते हैं। इसी तरह, व्यापार और नौकरी के कार्यों की कुछ पंक्तियाँ आम तौर पर ग्राहक अभिविन्यास के आधार पर एक खुदरा विभाजन में आयोजित की जाती हैं। वित्तीय सलाह के अलावा, अन्य वित्तीय सेवा श्रेणियों में वित्तीय योजना शामिल है।

खुदरा और संस्थागत ग्राहकों के बीच प्रमुख अंतर व्यापार की मात्रा और निवेश के प्रकार हैं जिसमें वे संलग्न हैं।एक बीमा कंपनी जो पूरी जीवन नीतियां बेचती है, जो समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण करती है, आपके प्रीमियम के एक हिस्से का निवेश करके। बड़े संस्थान - बैंक, बीमा कंपनी, पेंशन फंड, म्यूचुअल फंड, और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) - अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए प्रतिभूतियों को खरीदते हैं और बेचते हैं। फिर आप उन पोर्टफोलियो के विकास के खिलाफ उधार लेते हैं, जो अक्सर कर-मुक्त होते हैं।

एक बीमा कंपनी के पास आपकी प्रीमियम को अच्छी तरह से लेकिन सुरक्षित रूप से निवेश करने की एक नैतिक और पेशेवर जिम्मेदारी है। यदि यह नियमित रूप से उच्च जोखिम वाले निवेशों को लेता है और इसके पॉलिसीधारक लगातार पैसा खो देते हैं, तो यह ग्राहक की हानि के कारण बंद हो सकता है। दूसरी ओर, निवेश पर घटा हुआ रिटर्न भी खोए ग्राहक का होगा। संस्थागत ग्राहक अक्सर ग्राहकों को अपनी सेवा से बाध्य करते हैं। एक छोटे से व्यवसाय, इसके विपरीत, कुछ कर्मचारी और दायित्व हैं।

जमीनी स्तर

खुदरा ग्राहक गोल लॉट या 100 शेयरों में खरीदारी करते हैं। वे कभी-कभी 100 शेयरों से कम की खरीद करते हैं, यहां तक ​​कि कुछ दुर्लभ मामलों में सिर्फ एक शेयर। दूसरी ओर संस्थागत ग्राहक एक समय में हजारों शेयर खरीदने और बेचने की प्रवृत्ति रखते हैं।

खुदरा और संस्थागत निवेशक दोनों स्टॉक, बॉन्ड, वायदा अनुबंध और विकल्पों में निवेश करते हैं, लेकिन केवल संस्थागत निवेशक स्वैप और वायदा बाजार में व्यापार करते हैं। प्रत्येक प्रकार के क्लाइंट से जुड़े विभिन्न निवेश लक्ष्यों और प्रथाओं के कारण, खुदरा ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली वित्तीय सलाह संस्थागत ग्राहकों को प्रदान की गई वित्तीय सलाह से पूरी तरह से अलग होगी।