वित्तीय सेवा उद्योग में जोखिम प्रबंधन

बेंजामिन फ्रैंकलिन ने एक बार प्रसिद्ध रूप से कहा था कि रोकथाम का एक औंस इलाज के एक पाउंड के लायक है, और यह भावना है कि जोखिम प्रबंधन क्या है। यह वित्तीय सेवाओं और अन्य उद्योगों के भीतर एक क्षेत्र है जिसमें व्यावसायिक जोखिमों की पहचान करना, मूल्यांकन करना और मात्रा निर्धारित करना शामिल है। उपायों को तब टालने, नियंत्रित करने या उन्हें कम करने के लिए लिया जाता है। जोखिम प्रबंधन किसी व्यवसाय या फर्म के सामने आने वाले जोखिमों की पहचान करता है और उन्हें मापता है।

यह अक्सर किसी व्यवसाय के अनुपालन समारोह का हिस्सा होता है, लेकिन यह विशिष्ट व्यापारिक इकाइयों जैसे प्रतिभूति ट्रेडिंग डेस्क या ऋण उत्पत्ति विभागों का भी हिस्सा हो सकता है।

नौकरी का विवरण: कर्तव्यों और जिम्मेदारियों

जोखिम प्रबंधक सामान्यवादी हो सकते हैं जो कई अलग-अलग क्षेत्रों को कवर करते हैं, या वे ऐसे विशेषज्ञ हो सकते हैं जो किसी एक क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वित्तीय सेवा उद्योग में जोखिम की प्रमुख श्रेणियों में शामिल हैं:

• फर्म द्वारा विस्तारित ऋण पर चूक
• व्यापारियों द्वारा आयोजित प्रतिभूतियों की सूची पर नुकसान
• फर्म के अपने खाते के लिए आयोजित निवेश प्रतिभूतियों पर नुकसान
• प्रतिपक्ष जोखिम - एक और वित्तीय फर्म अपने दायित्वों में विफल रहती है

जोखिम प्रबंधन कर्मी इन जोखिमों को कम करने के लिए बनाए गए नियमों और प्रक्रियाओं को विकसित, कार्यान्वित और कार्यान्वित करते हैं। उदाहरण के लिए, एक प्रतिभूति व्यापारी द्वारा आयोजित इन्वेंट्री का मूल्य सख्ती से सीमित हो सकता है।

डेटा भंग और पहचान की चोरी सभी उद्योगों में समस्याएं बढ़ रही हैं, न कि केवल वित्तीय सेवाएं। संभावित जोखिम मौद्रिक और प्रतिष्ठित दोनों दृष्टिकोणों से तेजी से बढ़ रहे हैं। सर्वोत्तम जोखिम प्रबंधन विभाग और जोखिम प्रबंधन पेशेवर अपनी संबंधित फर्मों के सूचना प्रौद्योगिकी समूहों के साथ निकट साझेदारी में डेटा सुरक्षा के संबंध में नीति निर्धारित करने में सक्रिय भूमिका निभाते हैं।

जोखिम प्रबंधन कर्मी विभिन्न वित्तीय साधनों और अनुबंधों को भी नियंत्रित करते हैं जो जोखिमों को नियंत्रित करते हैं, जैसे कि बीमा, स्वैप, डेरिवेटिव, वायदा अनुबंध और विकल्प अनुबंध।

एक जोखिम प्रबंधक की विशिष्ट अनुसूची

जोखिम प्रबंधन में कैरियर द्वारा आवश्यक समय प्रतिबद्धता अत्यधिक परिवर्तनशील हो सकती है। यह फर्म और स्थिति पर निर्भर कर सकता है। तकनीकी रूप से, यह आमतौर पर नौ-से-पांच की नौकरी है, लेकिन जोखिम प्रबंधन एक महत्वपूर्ण कार्य है, इसलिए प्रबंधक आमतौर पर काम के हफ्तों में 40 घंटे, कम से कम कभी-कभी और आपातकाल के समय में डाल सकते हैं। जोखिम प्रबंधन कर्मियों को उच्च बाजार की अशांति और वित्तीय अनिश्चितता की अवधि के दौरान लगातार कॉल किया जा सकता है।

जोखिम प्रबंधन के पेशेवरों और विपक्ष

जोखिम प्रबंधन एक महत्वपूर्ण कार्य है और इस प्रकार आंतरिक नौकरी से संतुष्टि का एक बड़ा सौदा है। इस क्षेत्र में स्थितियां आमतौर पर अच्छी तरह से भुगतान की जाती हैं और अच्छी तरह से सम्मानित होती हैं। काम तेजी से पुस्तक और उत्तेजक हो सकता है।

ऐसे आलोचनात्मक क्षेत्र में काम करने का दूसरा पहलू यह है कि नौकरी की मांग बहुत हद तक अशांत हो सकती है, खासकर तब जब वजनदार निर्णय एक पल के नोटिस पर होना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन का "पुलिसकर्मी" पहलू कर्मचारियों और कर्मचारियों और कुछ श्रेणियों के उत्पादकों, विशेष रूप से प्रतिभूति व्यापारियों के साथ एक अप्रिय प्रतिकूल संबंध बना सकता है। सत्ता का मनोविज्ञान ऐसा है कि फर्म में प्रभावशाली लोग, जैसे कि कार्यकारी प्रबंधन के सदस्य, नियमों द्वारा खेलने का विरोध करने की संभावना रखते हैं।

शिक्षा, कौशल, और अनुभव आवश्यक है

यदि आप जोखिम प्रबंधन में काम करना चाहते हैं, तो स्नातक की डिग्री नंगे न्यूनतम है, और एमबीए आमतौर पर अधिक आवश्यक है। जोखिम प्रबंधन में पाठ्यक्रम स्नातक और स्नातक दोनों स्तरों पर तेजी से सामान्य हैं, और कुछ संस्थान जोखिम प्रबंधन में डिग्री प्रदान करते हैं।एक व्यवसाय, अर्थव्यवस्था या वित्त क्षेत्र में चार साल की डिग्री अक्सर पर्याप्त हो सकती है, हालांकि, क्योंकि यह भी एक ऐसा क्षेत्र है जहां दरवाजे पर अपना पैर पाना और अपना काम करना संभव है, नौकरी पर अनुभव प्राप्त करना के भीतर।

मजबूत मात्रात्मक कौशल एक होना चाहिए, और प्रबंधन विज्ञान में और भविष्य कहनेवाला मॉडल के विकास या उपयोग में एक पृष्ठभूमि बहुत मददगार हो सकती है।

प्रतिभूति फर्मों में जोखिम प्रबंधकों के लिए एक प्राथमिक चिंता यह है कि ट्रेडिंग डेस्क द्वारा रखी गई प्रतिभूतियों के आविष्कारों पर बाजार के नुकसान के संभावित निशान हो सकते हैं। नतीजतन, व्यापारी के रूप में या ट्रेडिंग डेस्क सहायक के रूप में पूर्व अनुभव इस प्रकार की फर्म में जोखिम प्रबंधक के लिए अमूल्य हो सकता है। जब मेरिल लिंच ने 1987 के मार्केट क्रैश के मद्देनजर वॉल स्ट्रीट पर इस तरह की पहली स्थिति स्थापित करके उद्योग का नेतृत्व किया, तो फर्म ने इस भूमिका के लिए एक वरिष्ठ व्यापारी को टैप किया।

प्रमाणन की संभावना

कई औपचारिक जोखिम प्रबंधन प्रमाणपत्र उपलब्ध हैं, और उन्हें नियोक्ताओं की बढ़ती संख्या की आवश्यकता है। वे क्षेत्र में कैरियर शुरू करने या आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश कंपनियां अभी तक उनकी मांग नहीं करती हैं।

कानून, लेखा, अनुपालन, बीमा, या वित्तीय सेवा उद्योग के परिचालन क्षेत्रों में अनुभव महत्वपूर्ण साख हैं। प्रतिभूतियों के व्यापार की देखरेख करने वाले जोखिम प्रबंधकों को ट्रेडिंग प्रथाओं और प्रक्रियाओं का गहन ज्ञान होना चाहिए, और यह ज्ञान व्यापारी या ट्रेडिंग डेस्क सहायक के रूप में पूर्व अनुभव से प्राप्त किया जाता है।

वेतन और लाभ सीमा

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) वित्तीय प्रबंधकों की अन्य श्रेणियों के साथ जोखिम प्रबंधकों को जोड़ती है, लेकिन जोखिम प्रबंधकों के लिए पैकेज का भुगतान अक्सर वित्तीय प्रबंधकों के लिए औसत से अधिक होता है। इस पद पर कार्यरत लोग वेतन के अतिरिक्त बोनस और कमीशन कमा सकते हैं, और वे अक्सर लाभ बंटवारे के अतिरिक्त लाभ प्राप्त करते हैं। और, निश्चित रूप से, मुआवजा एक नियोक्ता द्वारा एक महान सौदा भिन्न हो सकता है।

कम से कम, जोखिम प्रबंधकों को आम तौर पर कुल वेतन और लाभ पैकेज $ 50,000 प्रति वर्ष की रेंज में मिलते हैं, लेकिन यह सबसे आम है जब वे अभी शुरू कर रहे हैं। वे समय और अनुभव के साथ $ 140,000 से $ 160,000 से अधिक तक कमा सकते हैं, हालांकि $ 120,000 की रेंज अधिक आदर्श है। फ्रेडी मैक और कैसर परमानेंटे ने 2018 तक इस क्षेत्र में प्रबंधकों को $ 118,000 से अधिक का भुगतान किया, जबकि क्रेडिट सुइस सालाना लगभग 130,000 डॉलर का मुआवजा देता है।