शीर्ष 10 इरा मूल बातें आपको जानना चाहिए

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, या IRA, आपके भविष्य के सर्वोत्तम निवेशों में से एक हो सकता है। हालांकि, IRAs क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं और इस कर्मचारी को सबसे अधिक लाभ कैसे मिलता है, इसके बारे में कई गलतफहमियां हैं। 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति अपने नियोक्ता या अपने बैंक के माध्यम से IRA खाता खोल सकता है। यह एक विकल्प है जो वे सभी अमेरिकियों को उनकी सेवानिवृत्ति के सुनहरे वर्षों के दौरान इस्तेमाल की जाने वाली कमाई को दूर रखने का मौका देते हैं। एक IRA को प्रतिस्थापित करने के लिए नहीं है, बल्कि किसी अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेश और लाभों को बढ़ाने के लिए है जो काम करने वाले वयस्कों को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद प्राप्त होंगे।

इरा के बारे में जानने के लिए 10 बातें

IRAs के बारे में आप कितना जानते हैं? हो सकता है कि आप अवधारणा के लिए नए हैं या आपने बहुत सारे मिथकों के बारे में सुना है कि वे कैसे काम करते हैं। यहां शीर्ष 10 इरा मूल बातें हैं जो आपको एक स्मार्ट निवेशक होने के लिए जानना आवश्यक हैं।

1. आज शुरू करें

अध्ययनों से पता चला है कि लोग रिटायरमेंट सेविंग्स को गंभीरता से लेने से पहले अपने मिड 30 और 40 के दशक में अक्सर इंतजार करते हैं। मेरिल लिंच और एज वेव द्वारा किए गए 2017 के एक अध्ययन के अनुसार, सभी वयस्कों में से एक (25 वर्ष और उससे अधिक उम्र के) के पास सेवानिवृत्ति की बचत नहीं है, और 23 प्रतिशत के पास भविष्य के लिए 10,000 डॉलर से भी कम समय है। 81 प्रतिशत की भारी भरकम राशि को यह भी पता नहीं होता है कि उन्हें सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी। यह देखते हुए डरावना है कि कुछ विश्लेषकों का मानना ​​है कि वर्ष 2034 तक सामाजिक सुरक्षा लाभ कम हो जाएगा।

अब समय है कि आप अपनी कमाई का एक हिस्सा IRA में डालना शुरू करें। आपके रिटायर होने के समय तक उपलब्ध धनराशि उपलब्ध करवाने के लिए अपने इरा में जितना संभव हो सके उतना डालें।

2. योगदान पर वार्षिक सीमाएँ हैं

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) वार्षिक योगदान पर एक कैप लगाती है, इसलिए कृपया अपने वित्तीय योजनाकार के साथ इसे ध्यान से देखें। कर वर्ष 2017 के लिए, किसी व्यक्ति के लिए एक पारंपरिक IRA की योजना की सीमा $ 5,500 है जिसमें 50 वर्ष से अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए 1,000 डॉलर का अतिरिक्त भत्ता है। अपनी कर बचत को अधिकतम करना चाहते हैं? अपने स्वास्थ्य बचत खाते में भी कम से कम $ 3,500 अतिरिक्त योगदान देने पर विचार करें। यदि आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति बचत खाता और व्यक्तिगत IRA दोनों हैं, तो संयुक्त योगदान आईआरएस स्वीकृत मात्रा से अधिक नहीं हो सकता है।

3. IRAs के विभिन्न प्रकार हैं

सिर्फ इसलिए कि आपका नियोक्ता एक प्रकार का IRA प्रदान करता है इसका मतलब यह नहीं है कि आप इस विकल्प तक सीमित हैं। वास्तव में, चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के IRA योजनाएं हैं। IRAs के सबसे आम प्रकार पारंपरिक और रोथ हैं। इसके अलावा ऐसी योजनाएं हैं जो पूरी तरह से कर्मचारियों द्वारा वित्त पोषित हैं, पूरी तरह से नियोक्ताओं द्वारा वित्त पोषित हैं, या प्रत्येक का एक संयोजन है। अधिकांश नियोक्ता IRAs प्रदान करते हैं जो कर्मचारियों द्वारा वित्त पोषित होते हैं और फिर डॉलर का कंपनी द्वारा मिलान किया जाता है। ये सबसे पसंदीदा IRA हैं। हालांकि, कंपनियां IRA योजनाओं के लिए कर्मचारियों को सेल्फ फंड करने की आवश्यकता चुन सकती हैं और केवल SEP या प्रॉफिट शेयरिंग प्रोग्राम के माध्यम से वर्ष के अंत में अतिरिक्त पैसे की पेशकश कर सकती हैं।

स्व-नियोजित व्यक्ति रिटायरमेंट के लिए कमाई की बचत शुरू करने के लिए SEP IRA या SIMPLE IRA भी चुन सकते हैं, इसलिए यह केवल पारंपरिक नौकरियों वाले लोगों तक सीमित नहीं है।

4. कानूनी जीवनसाथी के लिए IRA में योगदान करना संभव है

एक अक्सर अनदेखा कारक यह है कि एक विवाहित व्यक्ति अपने जीवनसाथी के लिए IRA खाते में अधिकतम वार्षिक धनराशि का योगदान दे सकता है। इसे स्पूसल इरा कहा जाता है। जीवनसाथी को नौकरी पर रखना जरूरी नहीं है। यह विकल्प मूल रूप से विवाहित जोड़े की सेवानिवृत्ति आय को दोगुना कर सकता है। उदाहरण के लिए, 50 वर्ष से अधिक उम्र के एक जोड़े को इस पद्धति का उपयोग करके प्रति वर्ष $ 13,000 अतिरिक्त आसानी से दूर रखा जा सकता है।

5. व्यक्ति अपना निवेश समय बढ़ा सकते हैं

IRA की एक और बड़ी विशेषता प्रत्येक वर्ष के 31 दिसंबर के बाद धन का निवेश जारी रखने की क्षमता है। वास्तव में, बहुत से लोग 15 अप्रैल तक अपने कर आधार को कम करने के लिए अपने IRA में अतिरिक्त धन का योगदान करते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप 2017 के अंत में करों का भुगतान करते हैं, तो आप इस राशि को अपने IRA में निवेश करना चुन सकते हैं और कर दंड का भुगतान करने से बच सकते हैं। ध्यान रखें कि यदि आपने अपने इरा के खिलाफ पैसा उधार लिया है तो भी आप पर स्थानीय और राज्य शुल्क लगाया जाएगा क्योंकि यह आय माना जाता है।

6. कैश आउट के बजाय; रोल ओवर

नहीं हम यहां कुत्ते के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। यदि आप किसी नियोक्ता को किसी भी प्रकार के सेवानिवृत्ति फंड के साथ छोड़ते हैं, तो आपको इसे नकद करने या इसे 401 (के) या IRA पर रोल करने का विकल्प दिया जाएगा। अपने बैंक के लिए अपने नए नियोक्ता के साथ सीधे अपने सेवानिवृत्ति खाते में अपने फंड को रोल करना हमेशा बेहतर होता है। यदि आप अपने फंड को रोकते हैं, तो आप प्रशासनिक शुल्क और करों में कम से कम 30 प्रतिशत का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। आप जिस राज्य में रहते हैं, उसके आधार पर वर्ष के अंत में अतिरिक्त 10 प्रतिशत का कर लगाया जा सकता है।

आपके धन पर रोल करने से वे आपके लिए अनुपलब्ध नहीं होते हैं, लेकिन इससे आपको अपने धन को बनाए रखने में मदद मिलती है।

7. अंकल सैम विल (आखिरकार) आप अपने इरा का उपयोग करें

यह विचार करना दिलचस्प है, लेकिन आईआरएस 70 से अधिक आयु के सभी व्यक्तियों को उनके आईआरए फंड का उपयोग करेगा। वे इस आयु के बाद भी अर्जित या अर्जित नहीं कर सकते। 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति निधि बनाना शुरू करना और अंशकालिक रूप से काम करना जारी रखना और 70 1/2 वर्ष की आयु तक एक इरा में योगदान करना जारी है। यह छोटी अवधि किसी को भी खोई हुई आय अर्जित करने की क्षमता बनाने में मदद कर सकती है, लेकिन यह बहुत ही संक्षिप्त है। यह बेहतर है कि IRA को सेवानिवृत्ति की उम्र में कैसे निवेश किया जाएगा।

उदाहरण के लिए, 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अनुमान लगाने वाला कोई व्यक्ति संपत्ति में निवेश करना शुरू कर सकता है या किसी अन्य प्रकार की हस्तांतरणीय धन - विरासत के रूप में छोड़ा जा सकता है।

8. IRA लाभार्थियों के अलग-अलग नियम हैं

जब लाभार्थियों की बात आती है तो दो अलग-अलग नियम हैं। Spousal लाभार्थी IRA की प्रारंभिक राशि के पूर्ण 10% कम राशि के लिए हकदार हैं (यदि वे 59 वर्ष से कम आयु के हैं)। जब वे 65 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं तो यह जुर्माना शून्य हो जाता है। गैर-स्पूसल मत्स्य पालन को 10 प्रतिशत जुर्माना नहीं दिया जाता है। IRA प्लान चुनते समय यह ध्यान रखने योग्य बात है। यदि आपके साथ कुछ होने वाला है तो क्या आपके पास अपने वर्तमान आय स्तर पर अपने पति या पत्नी को जारी रखने की योजना है?

9. स्वचालित नामांकन हमेशा आपके पक्ष में नहीं होते हैं

स्वचालित नामांकन की आवश्यकता से सेवानिवृत्ति फंड में भागीदारी बढ़ाने के लिए नियोक्ताओं द्वारा एक बढ़ती प्रवृत्ति है। यह आसान लग सकता है लेकिन अगर आप ध्यान नहीं दे रहे हैं तो कुछ जोखिम हैं। आपका पैसा एक लक्ष्य तिथि निधि में डाला जा सकता है जो वास्तव में जोखिम को बढ़ाता है। आप यह भी मान सकते हैं कि आपके द्वारा हस्ताक्षरित वेतन का प्रतिशत आपकी सेवानिवृत्ति के लिए प्रदान करने के लिए पर्याप्त है। ये दोनों परिदृश्य आपकी सेवा नहीं करेंगे। नामांकन से पहले योजना दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें, और याद रखें कि आपके पास हमेशा बाहर निकलने का विकल्प है।

10. एक IRA आपको कर्जदारों से बचा सकता है

यदि आप गंभीर ऋण में हैं और दिवालिया होने पर विचार कर रहे हैं, तो IRA में पैसा लगाना इस अवधि के दौरान आपकी संपत्ति की रक्षा कर सकता है। ज्यादातर लोगों को यह एहसास नहीं है कि सरकार स्वीकृत IRA में रखे $ 1 मिलियन तक के फंड को शामिल नहीं करती है। आपको यह चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि लेनदार दस्तक देंगे और आपकी मेहनत की कमाई को वापस ले लेंगे। हालांकि, कर्ज से बाहर निकलना हमेशा एक अच्छा विचार है, ताकि आप अपनी सेवानिवृत्ति का पूरा आनंद ले सकें।