एक वित्तीय प्रतिनिधि होने के बारे में जानें

वित्तीय प्रतिनिधि मोनिकर प्रमुख बीमा कंपनियों, विशेष रूप से जीवन बीमा कंपनियों के बीच एक तेजी से सामान्य नौकरी का शीर्षक है। हालाँकि विशेष रूप से फर्म से कुछ हद तक भिन्न होता है, शीर्षक अनिवार्य रूप से एक बीमा बिक्री एजेंट को दर्शाता है जो एक निवेश ब्रोकर और / या एक वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य करता है।

ध्यान दें कि यह और इसी तरह की नौकरी के खिताब भी बीमा क्षेत्र के बाहर अन्य वित्तीय सेवा फर्मों में मिल सकते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड और डिस्काउंट प्रतिभूतियों ब्रोकरेज दिग्गज फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, सिर्फ एक उदाहरण का हवाला देने के लिए।

लाइसेंस और प्रमाणपत्र

प्रतिभूतियों और निवेश उत्पादों के प्रकार जो एक वित्तीय प्रतिनिधि को बेचने की अनुमति है, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के लाइसेंस पर निर्भर करता है कि वह उसके पास है या नहीं।

अधिकांश फर्मों को आम तौर पर FINRA सीरीज 6 और सीरीज 7 जनरल सिक्योरिटीज रिप्रेजेंटेटिव लाइसेंस की आवश्यकता होती है। बीमा पॉलिसियों के अलावा, श्रृंखला 6 लाइसेंस रखने वाला व्यक्ति कुछ पैक किए गए निवेश उत्पादों जैसे कि चर वार्षिकी और म्यूचुअल फंड बेच सकता है।

व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड सहित निवेश उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला को बेचना, एक श्रृंखला 7 लाइसेंस की मांग करता है, एक प्रतिभूति ब्रोकरेज फर्म में वित्तीय सलाहकार के लिए एक ही मूल योग्यता।

किसी दिए गए फर्म के भीतर, ध्यान दें कि कुछ वित्तीय प्रतिनिधि श्रृंखला -6 धारक हो सकते हैं, जबकि अन्य श्रृंखला -7 योग्य हैं। तदनुसार, एक ही शीर्षक होने के बावजूद, इन उत्पादकों के बीच वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के मेनू में बहुत भिन्नता हो सकती है जो वे अपने ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं, साथ ही साथ उनके ज्ञान और विशेषज्ञता के स्तर में भी।

इस बीच, वित्तीय योजना सेवाओं की पेशकश करने वालों को आदर्श रूप से प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम रखना चाहिए, लेकिन एक संभावित ग्राहक को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि यह वास्तव में मामला है।

शीर्षक की व्यापकता

कुछ प्रमुख कंपनियाँ जो अपने बिक्री बलों के बीच वित्तीय प्रतिनिधि शीर्षक का उपयोग करती हैं, वे नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल, जॉन हैनकॉक, ऑलस्टेट और गार्डियन लाइफ सहित बड़ी कंपनियां हैं।

नुकसान भरपाई

मुआवजा योजनाएं फर्म द्वारा भिन्न होती हैं और वेतन, प्रोत्साहन मुआवजा (बोनस) और / या कमीशन का मिश्रण हो सकती हैं। वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर एक बढ़ती प्रवृत्ति को दर्शाते हुए, वित्तीय प्रतिनिधि खर्चों की मेजबानी के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं, जैसे कि कार्यालय अंतरिक्ष, उपकरण, विपणन और बिक्री सामग्री। वित्तीय सलाहकार के वेतन के लिए पहले से ही Ths ट्रेंड स्थापित है। दूसरी ओर, फर्म ऐसे खर्चों को कवर कर सकते हैं और / या क्षेत्र में अपने पहले कुछ वर्षों के रोजगार में नए काम पर रखने के लिए न्यूनतम वेतन पैकेज का वादा कर सकते हैं, ताकि उन्हें स्थापित करने में मदद मिल सके।

औसत वेतन पर विश्वसनीय आंकड़े खोजना वर्गीकरण मुद्दों से जटिल है। सबसे विशेष रूप से, संघीय श्रम सांख्यिकी ब्यूरो वित्तीय प्रतिनिधियों के आंकड़ों की रिपोर्ट नहीं करता है। उनकी सबसे निकट संबंधी नौकरी की श्रेणियां वित्तीय सलाहकार और बीमा बिक्री एजेंट हैं, साथ ही "प्रतिभूति, कमोडिटीज, और बिक्री सेवा एजेंट।" बाद के लिए, मई 2017 तक औसत वेतन $ 63,780 था और 90 प्रतिशत $ 33,060 और $ 208,200 के बीच अर्जित हुआ। बाद का आंकड़ा 2014 में $ 187,200 से अधिक था।

नौकरी साइट खोज

वेबसाइट्स डॉट कॉम और ग्लासडॉटकॉम की वेबसाइट के अनुसार, "फाइनेंशियल सर्विसेज रिप्रेजेंटेटिव" के लिए औसत वेतन लगभग $ 50,000 है। Glassdoor के आंकड़े उस वेबसाइट के उपयोगकर्ताओं से स्व-रिपोर्ट किए गए डेटा के सीमित सेट से प्राप्त होते हैं, और इस प्रकार, इसे व्यापक या आधिकारिक के रूप में नहीं लिया जा सकता है।

इसी तरह, वास्तव में आंकड़े इसके सिस्टम में वर्तमान जॉब पोस्टिंग पर सख्ती से आधारित हैं और इस तरह व्यापक से भी दूर हैं। दोनों साइटों पर औसत वेतन उद्धरण भी उतार-चढ़ाव वाले हो सकते हैं, जिसमें वर्तमान लिस्टिंग और उपयोगकर्ता रिपोर्टों के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकते हैं।

आश्चर्य की बात नहीं है कि उनकी वेबसाइटों के भर्ती खंडों पर, प्रमुख बीमा कंपनियां आम तौर पर अपने शीर्ष वित्तीय प्रतिनिधियों के वेतन का भुगतान करती हैं (उदाहरण के लिए, शीर्ष 10 प्रतिशत, शीर्ष 1,000 या शीर्ष 100) औसत समग्र मुआवजे के बारे में चुप रहने, या औसत कमाई के लिए। उनकी सेवा के पहले कुछ वर्षों में।