जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो आपके 401k में क्या होता है?

आप अपने सपनों की नौकरी पर आ गए हैं और अपने वर्तमान नियोक्ता को अलविदा कहने के लिए तैयार हैं। लेकिन इससे पहले कि आप अपने 401 (के) के बारे में कुछ निर्णय लें।

जबकि मानव संसाधनों से कुछ मार्गदर्शन हो सकता है, जब आप नौकरी बदलते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति की बचत के साथ क्या करते हैं। जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो आपकी 401k योजना का क्या होता है?

401 (के) योजना विकल्प जब आप नौकरी छोड़ते हैं

यदि आपके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) है, तो आपको नौकरी छोड़ने पर चार विकल्पों का सामना करना पड़ेगा: मौजूदा नियोक्ता की योजना में रहें, पैसे को नए नियोक्ता की योजना में स्थानांतरित करें, पैसे को स्व-निर्देशित पर स्थानांतरित करें सेवानिवृत्ति खाता (रोलओवर इरा के रूप में जाना जाता है), या कैश आउट। यहां प्रत्येक विकल्प पर विचार करने के लिए चीजें हैं।

अपने पूर्व नियोक्ता के 401 (के) में पैसे छोड़ें

कई कंपनियां पूर्व कर्मचारियों को अपनी 401 (के) योजनाओं में अनिश्चित काल के लिए निवेशित रहने देंगी यदि योजना में कम से कम $ 5,000 हो। लगभग 1,100 फिडेलिटी प्लान प्रतिभागियों के एक सर्वेक्षण में, लगभग एक-तिहाई उत्तरदाता पूर्व नियोक्ता के 401 (के) में 120 दिनों या उससे अधिक समय तक रुके रहे क्योंकि वे इस बात से अनिश्चित थे कि उन्हें और क्या करना है। जब तक आपके पूर्व नियोक्ता की योजना में बकाया निवेश विकल्प या अनूठे लाभ हैं, हालांकि, आपके 401 (के) को छोड़ने से शायद ही कोई फर्क पड़ता है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, औसत अमेरिकी कार्यकर्ता पूरे कैरियर में 11 बार नौकरी बदलता है।

प्रत्येक पर पीछे 401 (के) योजना छोड़ दें और सेवानिवृत्ति पर आएं, आपको जो कुछ भी है उसे जानने के लिए योजनाओं के निशान के माध्यम से छाँटना होगा। इस बीच, आप बहुत अधिक अनावश्यक निवेशों के लिए अधिक भुगतान का जोखिम उठाते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए, यदि आप छंटनी के माध्यम से गए हैं और आपके अगले कदम के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो पूर्व नियोक्ता के साथ आपके 401 (के) फंडों को रखने से अल्पकालिक में समझ में आ सकता है।

पैसे को एक नए नियोक्ता के 401 (k) में ले जाएँ

यदि आप एक नया काम शुरू कर रहे हैं, जो एक 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो आपके पास अपनी पुरानी योजना को लाने और इसे कर हिट के बिना नए के साथ समेकित करने का विकल्प हो सकता है। यदि नई योजना में महान निवेश विकल्प हैं, तो यह एक शानदार कदम हो सकता है। आप अपने रिटायरमेंट फंड्स को एक जगह पर रखते हैं, जिससे समय के साथ प्रबंधन करना आसान हो जाता है। साथ ही, यदि आपका नया नियोक्ता 401 (के) प्लान ऋण प्रदान करता है, तो इसके खिलाफ उधार लेने के लिए अधिक पर्याप्त संतुलन है।

एक व्यक्ति के सेवानिवृत्ति खाते में पैसे रोल करें

एक अन्य विकल्प यह है कि एक रोलओवर IRA के रूप में जाना जाता है, जो एक सेवानिवृत्ति खाता है जो एक स्थान पर अन्य सेवानिवृत्ति खातों को मजबूत करने के लिए मौजूद है। यह एक टोकरी की तरह है जिसमें आप अपने सभी पुराने 401 (के) एस को फेंक सकते हैं। पैसा एक रोलओवर IRA में चला गया, जो सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित है, और आप इसे किसी भी तरीके से निवेश कर सकते हैं। रोलओवर IRA के भीतर, बचतकर्ताओं के पास अनगिनत निवेश विकल्पों तक पहुंच होती है, जिनमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट शामिल हैं। यदि यह भारी लगता है, तो आप एक जीवन चक्र निधि के लिए विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि के अनुसार आपके लिए निवेश का चयन करता है।

योजना से बाहर नकद

यदि आम तौर पर बचने का एक विकल्प है, तो यह आपके 401 (के) पैसे को पूरी तरह से बाहर निकाल रहा है। यहां तक ​​कि अगर यह आसान पैसा या उपहार की तरह लगता है जब नकदी की जरूरत होती है, तो आपको बाद में पछतावा होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु 59 the तक पहुंचने से पहले वितरण करते हैं, तो आप पैसे, साथ ही किसी भी लागू राज्य और स्थानीय करों पर संघीय आयकर का भुगतान करेंगे। इसके शीर्ष पर, आपको संभावित रूप से जल्दी निकासी के लिए 10 प्रतिशत जुर्माना शुल्क लिया जाएगा। (हालांकि कुछ ऐसे मामले हैं जिनमें जुर्माना शुल्क माफ किया जा सकता है।) यह भुगतान करने के लिए एक उच्च कीमत है, और यह आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत को खतरे में डालती है।

दूसरे शब्दों में, यह विकल्प हल करने की तुलना में अधिक पैसे की समस्या पैदा करता है।

अपने विकल्पों पर सावधानी से विचार करें

सभी के लिए कोई एक सही 401 (k) चाल नहीं है, लेकिन अपने विकल्पों की खोज करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपके लिए क्या सही है। निर्णय लेने से पहले अपनी पसंद पर ध्यान से विचार करें, और मानव संसाधन प्रतिनिधियों से बात करें और अपनी पुरानी नौकरी और अपनी नई नौकरी के लिए प्रशासकों की योजना बनाएं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आप धन को एक योजना से दूसरी योजना में स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो एक समय सीमा समाप्त होने या अप्रत्याशित कर योग्य वितरण बनाने से बचने के लिए संपत्ति हस्तांतरण नियमों पर ध्यान दें।