जब आप किसी कंपनी को छोड़ते हैं तो आपकी पेंशन का क्या होता है

एक पुरानी नौकरी के साथ संबंध तोड़ना अक्सर सुखद होता है, कभी-कभी बिटवॉच, और अन्य बार सिर्फ सादा कड़वा होता है। यदि आपके पास एक परिभाषित लाभ पेंशन है, तो संबंध तोड़ना भी जटिल हो सकता है। जब आप रिटायर होने के लिए तैयार होते हैं, तो कंपनी छोड़ने से पहले आपकी पेंशन योजना का क्या होता है? क्या आपको पैसे मिलेंगे, और आपको इसके साथ क्या करना चाहिए? क्या आपको कर के परिणामों पर विचार करने की आवश्यकता है?

एक समय था जब कुछ लोग परिभाषित लाभ पेंशन के साथ नौकरी छोड़ने पर विचार नहीं करेंगे, लेकिन लोग पहले की तुलना में बहुत अधिक बार नौकरी बदलते हैं, और नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ के प्रकार बदल गए हैं। यदि सेवानिवृत्ति से पहले एक बेहतर प्रस्ताव आता है, तो यह आपके ऊपर है कि आप जो पेंशन जमा करते हैं, उसका क्या करना है।

एक निर्धारित लाभ पेंशन क्या है?

एक परिभाषित लाभ पेंशन वह है जो ज्यादातर लोग पारंपरिक, पुराने स्कूल पेंशन के रूप में सोचते हैं जो आपके पिता या दादा के पास थी। आप जानते हैं, वह प्रकार जो श्रमिकों को गारंटी देता है जो सेवानिवृत्ति के दौरान एक कंपनी के साथ जीवन भर की आय स्ट्रीम में रहते हैं।

परिभाषित लाभ पेंशन इन दिनों के रूप में आम नहीं हैं, उन्हें परिभाषित योगदान योजनाओं द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है, जैसे 401 (के) एस, जो कर्मचारी पर बचत की बहुत सारी जिम्मेदारी डालते हैं और सेवानिवृत्ति आय की एक निर्धारित राशि की गारंटी के साथ नहीं आते हैं ।

क्या आप निहित हैं?

श्रम विभाग के अनुसार, एक परिभाषित लाभ योजना में, एक नियोक्ता को यह आवश्यकता हो सकती है कि नियोक्ता द्वारा वित्त पोषित लाभों में 100 प्रतिशत निहित होने के लिए कर्मचारियों की 5 साल की सेवा हो। नियोक्ता एक स्नातक स्तर की पढ़ाई का कार्यक्रम भी चुन सकते हैं, जिसमें 100 प्रतिशत निहित होने के लिए कर्मचारी को 7 साल काम करने की आवश्यकता होती है, लेकिन 3 साल के बाद कम से कम 20 प्रतिशत, 4 साल के बाद 40 प्रतिशत, 5 साल के बाद 60 प्रतिशत, और 80 को प्रदान करता है 6 साल की सेवा के बाद प्रतिशत। योजनाएं एक अलग समय-सारणी प्रदान कर सकती हैं जब तक कि यह इन निहित कार्यक्रमों की तुलना में अधिक उदार हो।

आप अपने नियोक्ता को छोड़ने के समय केवल अपनी पेंशन के निहित हिस्से के हकदार हैं

जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो पेंशन विकल्प

आमतौर पर, जब आप परिभाषित लाभ पेंशन के साथ नौकरी छोड़ते हैं, तो आपके पास कुछ विकल्प होते हैं। आप अब एकमुश्त के रूप में पैसे लेने का विकल्प चुन सकते हैं, या भविष्य में नियमित भुगतान का वादा कर सकते हैं, जिसे वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है। तुम भी दोनों का एक संयोजन प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है।

आप अपनी पेंशन में पैसे के साथ क्या करते हैं, यह आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति के वर्षों पर निर्भर हो सकता है। यदि आप युवा हैं और अपेक्षाकृत कम राशि दांव पर लगी है, तो एक मुश्त सबसे आसान विकल्प हो सकता है।

ध्यान रखें कि अधिकांश वार्षिकी भुगतान निश्चित हैं और मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहते हैं। आज की छोटी वार्षिकी भविष्य में और भी छोटी दिखाई देगी।

30 से 40 वर्षों में, आपकी पेंशन की खरीद शक्ति बहुत कम हो सकती है। अपने आप को निवेश करें, शायद एक मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार की मदद से, और आप अपने पैसे पर बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। हालाँकि, "अपने आप को जानते हैं", यदि आप एक अनुशासित निवेशक हैं, तो आपके पेंशन संसाधनों का प्रबंधन करने से अधिक समझ में आएगा यदि आप बाजार की चालों पर आधारित प्रतिक्रियाओं से डरते हैं।

दूसरी ओर, यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं और गारंटीकृत आय की तलाश कर रहे हैं, तो वार्षिकी एक अधिक आकर्षक विकल्प हो सकता है। पूर्व-सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपको खुद पैसे का निवेश करने की चिंता नहीं करनी चाहिए।

आपके पास कंपनी के निकट-अवधि के स्वास्थ्य और उसके पेंशन वादों को पूरा करने की क्षमता का एक बेहतर अर्थ हो सकता है, (पेंशन लाभ सरकार द्वारा पेंशन लाभ गारंटी निगम के माध्यम से बीमा किया जाता है, लेकिन जब कंपनियों के तहत जाते हैं, तो कर्मचारी और पूर्व कर्मचारी आमतौर पर नहीं होते हैं) वे सब कुछ पाएं जो उन्होंने वादा किया था)। कभी-कभी कंपनियां पुराने कर्मचारियों को अपनी योजना में बने रहने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करेंगी। यदि आपका शोध बताता है कि आपकी योजना भविष्य में कम हो रही है या भविष्य में ऐसा होने की संभावना है, तो आप एकमुश्त राशि का चयन कर सकते हैं।

एकमुश्त पेंशन भुगतान के साथ क्या करें

यदि आप एकमुश्त राशि लेते हैं, तो अपनी पेंशन से सीधे पैसे को एक रोलओवर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में स्थानांतरित करने पर विचार करें ताकि इसे कर से बचाया जा सके। यदि आपकी कंपनी आपको एक चेक लिखती है, तो आपके पास धनराशि का कर लगाने से पहले धन को कर-अनुकूल खाते में स्थानांतरित करने के लिए 60 दिन हैं।

जब तक आपको वास्तव में धन की आवश्यकता न हो, सेवानिवृत्ति से पहले एकमुश्त खर्च करने से बचना सबसे अच्छा है। न केवल आप लंबी अवधि के निवेश की वृद्धि को याद कर रहे हैं, बल्कि आपको नकदी पर करों का भुगतान भी करना होगा और साथ ही 10 प्रतिशत की जल्दी निकासी का जुर्माना भी देना होगा। यदि आपकी योजना में महत्वपूर्ण संपत्ति है, तो आप एक महत्वपूर्ण कर बिल का सामना कर सकते हैं।

रोलओवर IRA के भीतर, फंड्स को आपके द्वारा चुने गए किसी भी तरीके से निवेश किया जा सकता है। तुम भी इरा के भीतर एक वार्षिकी खरीद सकता है कि अपने आप में कुछ गारंटीशुदा आय पर कब्जा करने के लिए।

मोहरा और निष्ठा निवेश सहित कुछ सेवानिवृत्ति योजना प्रशासक, कर्मचारियों को वार्षिकी और एकमुश्त राशि के बीच निर्णय लेने में मदद करने के लिए सलाह और ऑनलाइन उपकरण प्रदान करते हैं। यह निर्णय लेने से पहले उनमें से कुछ के साथ खेलने के लायक है। आप अपने विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर सलाह के लिए योजना प्रशासकों से भी संपर्क कर सकते हैं।