वित्तीय सलाहकार कैरियर प्रोफाइल

वित्तीय सलाहकार, जिन्हें पहले स्टॉकब्रोकर, दलाल, खाता अधिकारी या पंजीकृत प्रतिनिधि कहते थे, मुख्य रूप से ग्राहकों की ओर से स्टॉक और बॉन्ड जैसे प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए जिम्मेदार थे। इन जिम्मेदारियों में निवेश की रणनीतियों, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और स्टॉक पर वित्तीय सलाह और मार्गदर्शन शामिल है।

लगातार बदलती अर्थव्यवस्था में क्लाइंट की जरूरतों को पूरा करने के लिए टाइटल और जिम्मेदारियों में बदलाव बहुत कुछ करता है। लेनदेन की सुविधा के अलावा, वित्तीय सलाहकारों को निवेश सलाहकार और वित्तीय योजनाकारों की आवश्यकता होती है जो अपने ग्राहकों की वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के बारे में समग्र दृष्टिकोण लेते हैं। शीर्षक में अन्य विविधताएँ, जैसे कि धन प्रबंधन सलाहकार, का उपयोग भी किया जाता है, कभी-कभी एक वित्तीय सलाहकार को सूचित करने के लिए, जिसके पास अतिरिक्त प्रशिक्षण, प्रमाणपत्र या अनुभव है।

हालांकि 1990 के दशक की शुरुआत से वित्तीय सलाहकार शब्द सामान्य उपयोग में है, लेकिन यह विवाद के बिना नहीं है। कई आलोचक अभी भी यह कहते हैं कि यह कड़ाई से तय मानक का पालन करता है जिसके लिए ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में अभिनय करने की आवश्यकता होती है, बजाय इसके कि कम कठोर उपयुक्तता मानक जो परंपरागत रूप से दलालों को बांधता है। उदाहरण के लिए, मेरिल लिंच प्रमुख फर्मों में से एक था, जो इस शब्द को अपनाने के लिए था, पूरी तरह से इसके कानूनी और अनुपालन विभाग की ओर से इस चिंता के कारण, जो उस समय बहुत रूढ़िवादी था।

विशेषज्ञता

कुछ वित्तीय सलाहकार व्यक्तिगत या खुदरा ग्राहकों की सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य व्यवसाय या संस्थागत ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ऐसी प्रतिभूति फर्म हैं जो अपने वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों के मिश्रण के बजाय एक प्रकार के ग्राहक में विशेषज्ञ बनाना पसंद करते हैं, हालांकि ऐसी अन्य फर्में हैं जो अपने वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों के मिश्रण की सेवा करने की अनुमति देती हैं। व्यावसायिक ग्राहकों को जिन्हें विशेष सलाह और सेवाओं की आवश्यकता होती है, कहते हैं, कार्यशील पूंजी प्रबंधन या व्यावसायिक ऋण, इन क्षेत्रों में विस्तृत ज्ञान के साथ वित्तीय सलाहकार पसंद कर सकते हैं।

कर्तव्य और उत्तरदायित्व

वित्तीय सलाहकार परामर्शदाताओं को निवेश के अवसरों पर सलाह देते हैं, जोखिम के लिए बाद की जरूरतों, लक्ष्यों और सहिष्णुता के अनुरूप होते हैं। नौकरी के लिए वित्तीय बाजारों में निरंतरता बनाए रखने की जरूरत है, ग्राहकों के पोर्टफोलियो में विशिष्ट निवेशों की निरंतर निगरानी करना और नई निवेश रणनीतियों और वाहनों पर वर्तमान रहना। वित्तीय सलाहकारों को अनिश्चितता के साथ और अत्यधिक समय के दबाव में निर्णय लेने के बारे में आश्वस्त होना चाहिए, उत्कृष्ट लोग और संचार कौशल हैं, और जानते हैं कि विफलता से कैसे निपटें और असंतुष्ट ग्राहकों के साथ।

सफलता नए ग्राहकों के अधिग्रहण और मौजूदा ग्राहकों के लिए निवेश के विचारों की पिचिंग दोनों में, बिक्री की क्षमता पर निर्भर है। ग्राहक सेवा, अनुपालन और अभ्यास प्रबंधन वित्तीय सलाहकारों के लिए घनिष्ठ रूप से जुड़े हुए मुद्दे हैं।

वित्तीय सलाहकार अपनी उत्पादकता और व्यापार की एक बड़ी पुस्तक की सेवा करने की क्षमता को बढ़ा सकते हैं यदि वे एक या अधिक बिक्री सहायकों द्वारा समर्थित हैं। हालांकि, कई वित्तीय सेवा फर्मों में, वित्तीय सलाहकारों को अपने स्वयं के मुआवजे से, पूरे या आंशिक रूप से, अपने बिक्री सहायकों को भुगतान करना होगा।

विशिष्ट अनुसूची

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) की रिपोर्ट है कि 24 प्रतिशत वित्तीय सलाहकार प्रति सप्ताह 50 घंटे से अधिक काम करते हैं। हालाँकि, वास्तविक समय की प्रतिबद्धता बहुत अधिक हो सकती है (60 से 80 घंटे प्रति सप्ताह या उससे अधिक), दोनों क्षेत्र में शुरुआत करने वाले लोगों के लिए और उत्कृष्ट सेवा देने और अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध वित्तीय सलाहकारों के लिए।

लाभ

वित्तीय सलाहकारों में पेशेवर स्वायत्तता का एक उच्च स्तर है, एक कॉर्पोरेट कर्मचारी की तुलना में एक स्वतंत्र उद्यमी होने के लिए अधिक। लगभग असीमित कमाई क्षमता के साथ, प्रदर्शन और इनाम के बीच एक करीबी लिंक है। अपना काम अच्छी तरह से करें, और आप अपने ग्राहकों के जीवन पर एक प्रभावपूर्ण, सकारात्मक प्रभाव डालते हैं।

नुकसान

एक वित्तीय सलाहकार की जिम्मेदारियां भारी हो सकती हैं, क्योंकि वे ग्राहकों को सटीक, समय पर जानकारी प्रदान करने के लिए दबाव में हैं। वित्तीय सलाहकारों को सूचना की निरंतर बाढ़ की प्रक्रिया करनी चाहिए; त्वरित, सटीक निर्णय लें; और दैनिक सेवाएं बेच सकते हैं। त्रुटि के लिए बहुत जगह नहीं है, क्योंकि खराब निर्णय ग्राहकों को महंगा पड़ सकता है और आपकी और आपकी फर्म की प्रतिष्ठा को बर्बाद कर सकता है।

नुकसान भरपाई

2018 में मेडियन वार्षिक मुआवजा $ 58,720 था, जिसमें 90 प्रतिशत $ 36,239 और $ 158,167 के बीच आय थी। वित्तीय सलाहकार मुआवजा आमतौर पर कमीशन-आधारित होता है। यही है, एक वित्तीय सलाहकार को अपने ग्राहकों द्वारा फर्म के लिए उत्पन्न राजस्व का एक हिस्सा मिलता है। अन्य मैट्रिक्स, जैसे वित्तीय सलाहकार की फर्म के साथ जमा पर ग्राहक वित्तीय परिसंपत्तियों का कुल मूल्य, मुआवजे में भी कारक हो सकता है। शीर्ष वित्तीय सलाहकार $ 1,000,000 से अधिक कमा सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार फर्म के अंदर और बाहर सफलतापूर्वक अपने संबंधों का प्रबंधन करने वाले विशेषज्ञ हैं। उनमें दबाव में भी अच्छा काम करने की क्षमता होती है। कई प्रतिभूति फर्म इन कौशल के साथ वित्तीय सलाहकारों की तलाश करते हैं, जिनके पास ग्राहकों के साथ वित्तीय क्षेत्र में काम करने का पिछला अनुभव है और साथियों के बीच एक ईमानदार, कड़ी मेहनत वाली प्रतिष्ठा है।