बैंकिंग और ब्रोकरेज में स्वचालित स्वीप

एक स्वचालित स्वीप एक क्रमबद्ध क्रम है जो एक खाते से दूसरे खाते में धन स्थानांतरित करने वाले स्थायी निर्देशों को निष्पादित करने के लिए है। यह क्लाइंट के लिए एक सुविधा के रूप में कार्य करता है, जिससे उसे या अलग-अलग निर्देशों को दर्ज करने की आवश्यकता से राहत मिलती है, हर बार धनराशि का हस्तांतरण आवश्यक है या वांछित है, या चेक लिखने और जमा करने के लिए। स्वचालित स्वीप के कई अनुप्रयोग मौजूद हैं, जिनमें से कुछ नीचे वर्णित हैं।

एक बैंकिंग परिदृश्य

आपके बैंक चेकिंग खाते में एक स्वचालित स्वीप सुविधा हो सकती है जो धन को एक अधिक उपज वाले जमा खाते में ले जाती है जैसे कि एक मुद्रा बाजार खाता (धन बाजार म्यूचुअल फंड के साथ भ्रमित नहीं होना) जब शेष राशि किसी दिए गए स्तर से ऊपर जाती है, तो एक सेट बैंक द्वारा या आपके द्वारा जमाकर्ता के रूप में चुना गया।

इसके अतिरिक्त, स्वीप फ़ीचर विपरीत दिशा में भी काम कर सकता है, उच्च-उपज वाले खाते से अपने चेकिंग खाते में धन ले जाना जब बाद का शेष एक निर्दिष्ट स्तर से नीचे गिर गया हो।

ब्रोकरेज परिदृश्य

प्रतिभूति ब्रोकरेज फर्मों के भीतर, एक पारंपरिक नकद खाता नकद शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं देता है, ऐसे ग्राहकों को प्रोत्साहित करता है जो ऐसे व्यापारियों को शून्य के करीब रखने के लिए सक्रिय व्यापारी नहीं हैं।

ग्राहक और वित्तीय सलाहकार को निधियों की मैन्युअल निकासी से जुड़ी असुविधा और लागत को रोकने के लिए (विशेषकर यदि ग्राहक को कहीं और जमा के लिए चेक दिया जाना है, जैसे कि फंड में), ब्याज-वहन में धन का एक स्वचालित स्वीप खाते को अक्सर एक वैकल्पिक सुविधा के रूप में पेश किया जाता है।

इसके अतिरिक्त, एक विशिष्ट ब्रोकरेज में केंद्रीय परिसंपत्ति खाते की मूल संरचना में पारंपरिक कैश ब्रोकरेज खाते में एक स्वचालित स्वीप के अलावा अन्य सुविधाओं को भी शामिल किया गया है।

कैश बैलेंस आमतौर पर प्रतिभूति ब्रोकरेज खाते में जमा होता है:

• प्रतिभूतियों की बिक्री से आय
• आय (लाभांश, ब्याज, आदि) और खाते में आयोजित निवेश से वितरण
• प्रतिभूतियों की खरीद की प्रत्याशा में जमा धन

यहां तक ​​कि केंद्रीय परिसंपत्ति खातों के साथ जो नकद शेष पर ब्याज कमाते हैं, ग्राहक अभी भी स्वचालित स्वीप स्थापित करने की इच्छा कर सकता है। विशेष रूप से, ग्राहक को एक खाते में नियमित रूप से लाभांश और ब्याज भुगतान से नकदी की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि इन कारणों से दूसरे में नियमित रूप से स्थानांतरित किया जा सकता है:

• क्योंकि दूसरा खाता वह है जिससे ग्राहक चेक लिखता है, एटीएम निकासी करता है और क्रेडिट कार्ड शुल्क लेता है, और इन डेबिट को कवर करने के लिए पहले खाते से निवेश आय की आवश्यकता होती है।
• पहला खाता एक ट्रस्ट खाता हो सकता है जिसमें से ग्राहक, ट्रस्टी के रूप में, दूसरे खाते के धारक को निवेश आय का नियमित भुगतान करने के लिए बाध्य है।

ब्रोकरेज स्वीप खातों का विकास

मूल रूप से, ब्रोकरेज स्वीप खातों ने अपने लिंक किए गए ब्याज-असर वाले खातों के रूप में मनी मार्केट फंड का उपयोग किया। समय के साथ, अग्रणी ब्रोकरेज फर्मों में कॉरपोरेट ट्रेजरी विभागों ने बैंकिंग सहायक कंपनियों को बनाने या खरीदने और उनके द्वारा ऑफ़र किए गए खातों को जमा करने के लिए धन बाजार के बजाय धन जमा करने में लाभ देखा।

इस तरह, ग्राहक जमा कार्यशील पूंजी की आपूर्ति कर सकते हैं, और धन के स्रोतों के रूप में उच्च लागत वाले वाणिज्यिक पत्र या दीर्घकालिक ऋण की आवश्यकता को कम कर सकते हैं, मुक्त क्रेडिट के लिए एक दूसरा सबसे अच्छा विकल्प।

समकालीन स्वीप खातों में, धन का प्रवाह स्वचालित रूप से दोनों तरीकों से होता है। जब वे सिक्योरिटीज खरीद, चेक और क्रेडिट कार्ड-डेबिट कार्ड-एटीएम कार्ड लेनदेन के लिए भुगतान के रूप में आवश्यक होते हैं, तो ब्याज-लिंक किए गए खाते से फंड स्वचालित रूप से काट लिया जाता है।

अधिकांश प्रमुख प्रतिभूति फर्मों को या तो बड़े बैंकों द्वारा अधिग्रहित किया गया है या 2008 की वित्तीय संकट के मद्देनजर TARP बेलआउट फंडों के लिए अर्हता प्राप्त करने के तरीके के रूप में बैंक होल्डिंग कंपनियों के रूप में पुनर्गठित किया गया है। इसने घर-घर में दिए जाने वाले बैंकिंग खातों में झाडू को लक्षित करने की दिशा में तेजी ला दी है।

मैनुअल स्वीप करता है

उत्सुकता से, और बेवजह, यहां तक ​​कि प्रमुख ब्रोकरेज फर्म भी लाभांश के लिए स्वचालित रूप से स्वचालित स्वीप और खातों के बीच ब्याज के लिए क्षमताओं को प्रोग्राम करने में विफल रहे हैं। इसके बजाय, इन स्वीप को बनाने के लिए जर्नल प्रविष्टियां अक्सर गणना की जाती हैं और ब्रोकरेज कर्मचारियों द्वारा मैन्युअल रूप से दर्ज की जाती हैं, आमतौर पर प्रत्येक महीने के अंत में बिक्री सहायक।

यह देखते हुए कि वास्तव में स्वचालित (यानी, क्रमादेशित) लाभांश का पुनर्निवेश स्टॉक के अतिरिक्त शेयरों में है या म्यूचुअल फंड दशकों से आसपास रहे हैं, बुनियादी कार्यक्षमता की यह कमी विशेष रूप से उल्लेखनीय है। इसके बजाय, ब्रोकरेज खातों के बीच सही मायने में कम्प्यूटरीकृत पूर्व-प्रोग्राम्ड स्वचालित स्वीप्स मासिक आधार पर स्थानांतरित डॉलर की मात्रा निर्धारित करने के लिए सीमित हो जाते हैं।