समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम - कोबरा

COBRA (समेकित ऑम्निबस बजट सुलह अधिनियम) कुछ कर्मचारियों, पति-पत्नी, पूर्व पति / पत्नी, और सेवानिवृत्त लोगों को देता है जो अपने स्वास्थ्य लाभ को खो देते हैं, जो कि समूह दरों के लिए सीमित समय के लिए अपने समूह स्वास्थ्य योजना द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य लाभ को जारी रखने का विकल्प है। पात्रता कुछ परिस्थितियों जैसे स्वैच्छिक या अनैच्छिक नौकरी के नुकसान, काम के घंटों में कमी, नौकरियों, मृत्यु, तलाक और अन्य जीवन की घटनाओं के बीच संक्रमण के अधीन है। आमतौर पर, COBRA कवरेज 18 महीने तक रहता है, हालांकि कुछ उदाहरणों में, यह और भी लंबा हो सकता है।

COBRA कैसे काम करता है

समूह स्वास्थ्य योजना जो COBRA लाभ प्रदान करने के लिए 20 या अधिक कर्मचारियों को कवर करती है। कम से कम 40 राज्यों में, लघु-कोबरा जैसे कानून हैं जो छोटी कंपनियों पर लागू होते हैं, आमतौर पर 2-19 श्रमिकों के साथ।

COBRA के तहत नियोक्ता को पूर्व कर्मचारी के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है।

कर्मचारी मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए जिम्मेदार है, योजना की लागत का 102% तक।

कई कंपनियों में, नियोक्ता द्वारा स्वास्थ्य बीमा पर सब्सिडी दी जाती है। इसका मतलब है कि कर्मचारी योजना की लागत की पूरी राशि का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन केवल एक हिस्सा है, या कुछ मामलों में, कर्मचारी बीमा प्रीमियम के लिए बिल्कुल भी भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए COBRA भुगतान अपने नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त कवरेज श्रमिकों की तुलना में काफी महंगा हो सकता है, जबकि अभी भी कार्यरत हैं।

नए रोजगार की तलाश या अगले चरणों का निर्धारण करते समय लाभ आपको समान स्तर का बीमा बनाए रखने में सक्षम बनाता है - आपको डॉक्टरों को बदलने की आवश्यकता नहीं होगी और आपके नुस्खे की लागत भी समान रहेगी।

यदि आप COBRA लाभों के लिए पात्र हैं, तो आपके नियोक्ता को घटना के स्वास्थ्य बीमा कंपनी को सूचित करना आवश्यक है, क्योंकि यह आपको कवरेज के लिए योग्य बनाता है। आपके पास यह तय करने के लिए 60 दिन होंगे कि आप कोबरा कवरेज में शामिल होना चाहते हैं। आप स्वचालित रूप से नामांकित नहीं होंगे।

चुनाव अवधि के बाद साइन अप करना

यहां तक ​​कि अगर आप चुनाव की अवधि के दौरान COBRA कवरेज को माफ कर देते हैं, तो आपको अपनी बाद में कवरेज की छूट को रद्द करने और निरंतरता कवरेज का चुनाव करने की अनुमति तब तक देनी चाहिए जब तक आप चुनाव अवधि के दौरान ऐसा नहीं करते। फिर, योजना को केवल उस तारीख को शुरू करने की निरंतरता प्रदान करनी चाहिए, जब आप छूट को वापस लेते हैं।

जब भुगतान देय हो

कवरेज में शामिल होने के बाद, आपका पहला भुगतान तुरंत होने वाला नहीं है, लेकिन कोबरा चुनाव के 45 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए। बाद के सभी मासिक भुगतानों पर एक अनुग्रह अवधि है और नियत तारीख के 30 दिनों तक देय नहीं है।

यह लाभप्रद है - अगर आपको लगता है कि आप बिल के आने से पहले बीमा कवरेज के साथ संभावित रूप से एक नई नौकरी प्राप्त करेंगे, तो आप अंतिम मिनट तक इसे भुगतान करने में देरी कर सकते हैं, इस ज्ञान के साथ कि आपका कवरेज पूर्वव्यापी है।

COBRA कवरेज पर जानकारी प्राप्त करें

यदि आपको एक निजी क्षेत्र की योजना के तहत अपने अधिकारों के बारे में अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो कर्मचारी लाभ सुरक्षा प्रशासन (ईबीएसए) पर जाएं या टोल फ्री 1-866-444-3272 पर कॉल करें।

मेडिकेयर एंड मेडिकेड सर्विसेज के केंद्र सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए COBRA प्रावधानों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।

यदि आप 20 से कम श्रमिकों वाले नियोक्ता के लिए काम करते हैं और मिनी-कोबरा नियमों के बारे में प्रश्न हैं, तो अपने श्रम विभाग से संपर्क करें।

कोबरा और सस्ती देखभाल अधिनियम

अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) के पारित होने से कुछ मायनों में COBRA का महत्व कम हो गया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ACA व्यक्तियों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए अपेक्षाकृत आसान तरीका प्रदान करता है। यह संभव है कि आपके राज्य के स्वास्थ्य देखभाल बाज़ार के माध्यम से बीमा खरीदना आपके नियोक्ता-आधारित स्वास्थ्य बीमा के साथ चिपके रहने से कम खर्चीला होगा।

ACA से पहले, COBRA भी एक महत्वपूर्ण लाभ था क्योंकि यह निरंतर देखभाल की गारंटी देता था - यह कारक पहले से मौजूद परिस्थितियों वाले लोगों के लिए महत्वपूर्ण था, जो बीमा कवरेज खोजने के लिए संघर्ष करते थे। ACA के तहत, किसी को भी उनके स्वास्थ्य के कारण स्वास्थ्य बीमा के लिए अस्वीकार या आरोपित नहीं किया जा सकता है। इसके अलावा, सीनियर्स के लिए प्रीमियम तीन गुना से अधिक नहीं हो सकता है जितना कि वे युवा वयस्कों के लिए हैं।

यदि आप COBRA में चयन करना चाहते हैं या ACA के तहत योजना खरीदना चाहते हैं, तो यह निर्धारित करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ कारक हैं:

लागत: जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह संभव है कि आपके क्षेत्र में एसीए के तहत कवरेज सस्ता हो। हालांकि, संघीय सरकार द्वारा हाल ही में किए गए कार्यों ने एक्सचेंजों के माध्यम से पेश किए गए एसीए बीमा विकल्पों के लिए लागत में वृद्धि की है। व्यक्तियों के लिए बीमा कवरेज के लिए जनादेश को हटाने और राज्यों के लिए अवसरों के विस्तार के लिए ACA अनिवार्य कवरेज़ से छूट प्राप्त करने के लिए अल्पावधि योजनाओं को प्रदान करने के लिए कुछ स्वस्थ व्यक्तियों को ACA से बाहर कर दिया है और कुछ कम स्वस्थ व्यक्तियों के लिए प्रीमियम बढ़ाया है।

आय-आधारित सब्सिडी: एसीए के तहत, आय आधारित सब्सिडी भी उपलब्ध हैं। यदि कोई व्यक्ति COBRA के बजाय एक एक्सचेंज के माध्यम से कवरेज खरीदता है, तो सब्सिडी उस वर्ष के दौरान आपकी आय पर आधारित होती है जो पॉलिसी प्रभावी होती है। दूसरे शब्दों में, सब्सिडी आपके द्वारा लागू होने वाले वर्ष में आपकी आय पर आधारित होती है, जिसमें आपके रोजगार समाप्त होने के बाद आय में गिरावट भी शामिल है।हालाँकि, कुछ मामलों में, नियोक्ता मासिक COBRA प्रीमियम को एक विच्छेद पैकेज के हिस्से के रूप में कवर कर सकते हैं; यदि ऐसा है, तो COBRA अधिक लागत प्रभावी विकल्प बन जाता है।

सुविधा:यदि आप चिकित्सा उपचार के बीच में हैं, तो उसी डॉक्टरों और कवरेज के स्तर को बनाए रखना काफी महत्वपूर्ण हो सकता है। कुछ लोग परिचित और मन की शांति के कारण लागत की परवाह किए बिना COBRA रखने का चयन कर सकते हैं। इसके अलावा, ऐसी योजना खोजना जो आपके राज्य के बाज़ार पर आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो; विशेष रूप से आप पहले से परिचित स्वास्थ्य बीमा के साथ रहना आसान लग सकता है।

अन्य स्वास्थ्य बीमा कवरेज विकल्प

दो आय वाले परिवारों के व्यक्तियों को लग सकता है कि उनके जीवनसाथी की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में जोड़ा जाना अधिक प्रभावी है।

यदि आप 65 वर्ष या अधिक उम्र के हैं और काम करना बंद कर देते हैं, तो आपको कोबरा कवरेज का चुनाव करने पर भी मेडिकेयर कवरेज की आवश्यकता होगी। फिर अपने मेडिकेयर कवरेज के इर्द-गिर्द लपेटने के लिए अपने नियोक्ता की पूर्व कंपनी के अलावा किसी मेडिकेयर लाभ कार्यक्रम का चयन करना सस्ता हो सकता है।

हेनरी जे। कैसर फैमिली फाउंडेशन के पास एक सब्सिडी कैलकुलेटर है जो न्यूनतम घरेलू जानकारी के साथ विभिन्न बीमा सब्सिडी और प्रीमियम प्रदर्शित करेगा।

निहित जानकारी कानूनी सलाह नहीं है और इस तरह की सलाह का विकल्प नहीं है। राज्य और संघीय कानून बार-बार बदलते हैं, और जानकारी आपके अपने राज्य के कानूनों या कानून के सबसे हाल के परिवर्तनों को प्रतिबिंबित नहीं कर सकती है।