ओपन एनरोलमेंट के बड़े फैसलों को समझना

जैसा कि आप गिरावट में हर साल घूमने वाली कई अच्छी चीज़ों से छेड़छाड़ करते हैं - कुरकुरा हवा, पत्ती झांकना, कद्दू के लट्टे - बहुत अच्छा मौका खुला नामांकन नहीं है सूची बनाओ। अफ़्लाक के ओपन एनरोलमेंट सर्वे के लगभग 3 से 4 उत्तरदाताओं का कहना है कि उनके लाभों के बारे में पढ़ना लंबा, जटिल या तनावपूर्ण है। और लगभग आधा कुछ सही मायने में अप्रिय होगा - जैसे कि इस साल के लाभ नामांकन को पूरा करने की तुलना में एक पूर्व या गर्म कोयले पर बात करना।

ऊपरवाला? अधिकांश पंट। पाँच में से चार कहते हैं कि वे अपने लाभ के फैसलों पर एक घंटे से भी कम समय बिताते हैं, और इससे भी अधिक वे साल दर साल वही लाभ चुनते हैं।

निष्क्रियता की कीमत

यदि आप गलत चुनते हैं तो महंगा हो सकता है। कहते हैं कि आप एक ऐसी योजना का चयन करते हैं जहाँ एक डॉक्टर आपको एक वर्ष में एक बार नेटवर्क से बाहर दिखाई दे। वह एक लागत हो सकती है जिसे आप सहन करने को तैयार हैं। लेकिन अगर आपको अनपेक्षित अतिरिक्त प्रक्रिया के लिए उस डॉक्टर की सेवाओं की आवश्यकता समाप्त हो जाती है? 2015 के एएचआईपी सेंटर फॉर पॉलिसी एंड रिसर्च द्वारा किए गए एक अध्ययन के अनुसार, यदि आपको इन-नेटवर्क डॉक इन गेट-गो मिलता है, तो आपको 300% का भुगतान करना पड़ सकता है। इसी तरह, यदि आप उन उच्च प्रीमियमों का भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं जो कम कटौती वाले योजनाओं के साथ आते हैं, लेकिन शायद ही कभी एक डॉक्टर को देखते हैं या नुस्खे भरते हैं क्योंकि आप घोड़े के रूप में स्वस्थ हैं, तो आप जरूरत से ज्यादा अप-फ्रंट लागत का भुगतान कर सकते हैं। ।

और रेत में अपने सिर को चिपकाने की कीमत केवल अधिक बढ़ रही है। अमेरिका में स्वास्थ्य सेवा की कुल लागत प्रति वर्ष लगभग 3 ट्रिलियन डॉलर है, जिसमें से उपभोक्ता लगभग $ 400 से $ 500 बिलियन का भुगतान करते हैं - और हमारा हिस्सा प्रति वर्ष लगभग 10 प्रतिशत बढ़ रहा है।

"मैं शर्त लगाने के लिए तैयार हूं कि हमारा हिस्सा बस ऊपर जाने वाला है," एक कंपनी है जो उपभोक्ताओं को अपने डॉक्टर और अस्पताल के बिल पर बातचीत करने में मदद करती है। "यह प्रवृत्ति अजेय है।"

इसलिए, सही लाभ के निर्णय लेना, पहले की वास्तविक समझ के साथ खुद को उत्पन्न करने पर निर्भर करता है: आज की स्वास्थ्य योजनाओं के बारे में पढ़ते समय आपके द्वारा देखी जाने वाली शर्तों की बुनियादी समझ होना। (अफलाक ने इसका परीक्षण किया, बहुत से लोगों ने नहीं किया।) और दूसरा, कुछ सवालों के जवाब देने में सक्षम होना, जो आपको बताएंगे कि आपके वॉलेट के लिए किस तरह की योजना सबसे अच्छा है।

इसलिए, सही लाभकारी निर्णय लेना, काम पर मूल बीमा अवधारणाओं के ज्ञान और समझ के साथ खुद को उत्पन्न करने पर निर्भर करता है।

भाषा बोलें

सबसे पहले, आपको सामान्य स्वास्थ्य बीमा शर्तों पर दृढ़ विश्वास रखने की आवश्यकता है। अपने सर्वेक्षण में, AFLAC ने पाया कि अधिकांश लोगों की बुनियादी स्वास्थ्य शब्दावली पर पकड़ नहीं है। यदि आप निम्नलिखित शर्तों को नहीं जानते हैं तो निर्णय लेना कठिन है:

पीपीओ: एक पसंदीदा प्रदाता संगठन। यह एक स्वास्थ्य योजना है जो आम तौर पर आपको इन-नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं तक सीमित नहीं करती है (या आपको विशेषज्ञों के लिए रेफरल प्राप्त करती है) लेकिन आपको आउट-ऑफ-नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं के लिए उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान करना होगा

उच्च कटौती योग्य योजना:एक योजना जिसकी आपको आपकी देखभाल (डॉक्टर और नुस्खे) में से अधिकांश के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है जब तक कि आप अपने कटौती योग्य को पूरा नहीं करते। आपको एचएसए या स्वास्थ्य बचत खाता खोलने के लिए योग्य है।

HSA: अपने उच्च कटौती की लागत को कम करने में मदद करने के लिए, आपके पास एक स्वास्थ्य बचत खाता होगा जिसमें आप और आपका नियोक्ता पूर्व-कर के पैसे जमा कर सकते हैं जो निवेश किए जा सकते हैं और कर-मुक्त हो सकते हैं। यदि आप योग्य स्वास्थ्य व्यय के लिए भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करते हैं, तो आमतौर पर आपको इसका उपयोग करने पर कोई कर नहीं देना पड़ता।

प्रीमियम: स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए आपके द्वारा दी जाने वाली राशि - आमतौर पर मासिक -

घटाया: बीमाकर्ता द्वारा अपने हिस्से का भुगतान करने से पहले आप स्वास्थ्य सेवा के लिए जेब से भुगतान करते हैं।

सह-भुगतान: वह राशि जो आप किसी ऑफिस विजिट या प्रिस्क्रिप्शन के लिए चुकाते हैं, जो इंश्योरर भुगतान करता है (जब तक कि आप अपनी जेब से अधिकतम नहीं मिलते हैं) की आपूर्ति करता है।

सहबीमा: एक स्वास्थ्य सेवा का प्रतिशत जो आपको भुगतान करने के लिए आवश्यक है जब तक कि आप अपनी जेब से अधिकतम नहीं मिलते।

बड़े निर्णय

अब आप अपने लिए सही योजना चुन सकते हैं। यहां बड़े निर्णय लेने होंगे जो आपको करने होंगे।

एचएसए के साथ पीपीओ बनाम उच्च कटौती योग्य योजना। यदि आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से योजना मिल रही है, तो ये आपकी पसंद हैं। कॉल करने के लिए, पिछले एक वर्ष में अपने चिकित्सकीय उपयोग को देखें। आपने कितनी बार एक डॉक्टर को देखा? आपने कितने पर्चे भरे? यदि आप स्वस्थ नहीं हैं और बहुत अधिक दवाएं नहीं लेते हैं, तो आप आमतौर पर एक उच्च कटौती योजना के साथ बेहतर हैं। यदि आपके पास फार्मास्यूटिकल्स सहित उच्च अपेक्षित चिकित्सा व्यय हैं, तो आप आमतौर पर पीपीओ के साथ बेहतर हैं।

उन प्रीमियम के मुकाबले डिडक्टिबल्स की तुलना करें। ध्यान दें, मैंने कहा "आम तौर पर बेहतर है।" उन दिशानिर्देशों का पालन करना और गलतियाँ करना संभव है। कॉपरेटिव सर्वे के अनुसार, अकेले प्रीमियम के आधार पर स्वास्थ्य योजना चुनें। विस्कॉन्सिन स्कूल ऑफ बिजनेस के एसोसिएट प्रोफेसर जस्टिन सिडनोर कहते हैं कि प्रीमियम महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे विचार करने वाले एकमात्र तत्व नहीं हैं। अपने वार्षिक प्रीमियम को जोड़ें और तुलना करें कि आप उच्च-मूल्य वाली पॉलिसी पर जो भी घटा रहे हैं उस पर कटौती कर रहे हैं। यदि आपका नियोक्ता किसी उच्च कटौती को समाप्त करने के लिए स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान दे रहा है, तो उस खाते को लेना सुनिश्चित करें।

डॉक्टरों, फॉर्मूलरी और अन्य लागतों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप उन चरों को ध्यान में रखते हैं जो मूल्य टैग से जुड़े नहीं हैं। क्या डॉक्टर जो आप अपनी योजना पर देखना चाहते हैं? क्या दवाएं लेने की संभावना है? हर बार जब आप चिकित्सा देखभाल के लिए जाते हैं, तो आप एक कोप या सिक्के के रूप में कितना भुगतान करेंगे? पिछले वर्ष के स्वास्थ्य इतिहास को देखें, और मान लें कि आपका व्यवहार काफी हद तक एक जैसा होगा।

और अगर आप pricier योजना नहीं खरीद सकते हैं? याद रखें: एक सस्ती योजना किसी भी योजना से बेहतर है।

केली हॉल्टग्रेन के साथ